Trois trucs simples pour commencer l’année scolaire sur la bonne voie financière

L’été tire à sa fin. Une nouvelle année scolaire s’amorce. Entendez-vous la cloche?

Non. Nous ne parlons pas de la cloche de l’école, même si elle aussi sonnera bientôt.

Nous parlons plutôt de cette cloche qui sonne la fin de l’été et qui nous fait retomber les deux pieds sur terre concernant notre situation financière.

Cette prise de conscience frappe bien des gens, car de nombreux Canadiens et Canadiennes prouvent des difficultés financières.

De plus, l’inflation et les taux d’intérêt élevés n’ont pas arrangé les choses.

Selon un récent sondage, le tiers de la population canadienne ne gagne pas suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses mensuelles de base, alors que 49 % sont à 200 $ de se trouver en situation d’insolvabilité.

Si en plus d’être un membre du secteur de l’éducation, vous êtes également parent, cette période de l’année est déjà bien assez exigeante sans que vous ayez à gérer un stress financier.

Si vous revenez d’un congé (congé de maternité/un 4 sur 5, etc.) ou que votre statut d’emploi a récemment changé dans votre contrat (p. ex., vous étiez à temps plein et êtes maintenant à temps partiel/occasionnel), nos renseignements financiers clés pourraient vous être bien utiles en ce début de septembre.

C’est pourquoi nous vous proposons trois conseils simples pour vous aider à commencer l’année scolaire sur la bonne voie financière :

N^o 1 : Vous allez obtenir une augmentation de salaire? Voici comment utiliser cet argent à bon escient.

Qu’il s’agisse du résultat de négociations contractuelles ou d’une progression dans la grille salariale, il est toujours agréable de savoir qu’une augmentation de salaire vous attend. Toutefois, au lieu de décider de la dépenser, pourquoi ne pas utiliser cette somme pour améliorer votre situation financière globale?

Voici quatre façons qui vous aideront à tirer le maximum de cette augmentation de salaire :

1. Déterminez exactement combien vous allez gagner en plus (après impôts, cotisations de retraite, etc.) : En prenant le temps de déterminer l’ampleur réelle de votre augmentation de salaire, vous aurez ensuite la perspective nécessaire pour décider des mesures financières qui vous conviennent le mieux.
2. Déterminez des objectifs pour ces fonds supplémentaires : Même si le fait de savoir dans quelle mesure votre augmentation de salaire aura une incidence sur vos finances constitue un bon départ, le fait de déterminer des objectifs concrets vous aidera à donner à cet argent une orientation proactive.
3. Établissez un budget (et respectez-le) : Une fois vos objectifs définis, l’étape suivante consiste à établir un budget afin de déterminer la part de cette augmentation de salaire (plus tous les fonds supplémentaires que vous pouvez vous permettre de verser) qui sera répartie pour vous aider à atteindre ces objectifs.
4. Maximisez votre budget en tirant parti des mesures incitatives gouvernementales (dans la mesure du possible) : Qu’il s’agisse d’acheter une résidence ou d’épargner pour les études postsecondaires de votre enfant, certains objectifs coûteux sont un peu plus faciles à atteindre grâce à une série d’avantages offerts par le gouvernement (p. ex., le Régime d’accession à la propriété (RAP), la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), et bien d’autres). Pour en savoir plus, consultez un ou une spécialiste de la finance.

N^o 2 : Prenez vos dettes en main.

Selon l’outil Educators Kickstart Challenge, 54 % des membres du secteur de l’éducation cumulent des dettes (autres qu’hypothécaires) sur lesquelles ils aimeraient reprendre le contrôle. Le temps libre inattendu passé à la maison au cours de la pandémie a fait doubler le magasinage en ligne. Voilà une dette accumulée qui peut facilement exploser si on ne fait pas attention.

Voici des stratégies pour gérer vos dettes dans le futur :

• Élaborez une stratégie de remboursement de vos dettes pendant l’année scolaire : ce sera plus facile de respecter un budget plus strict pendant ces 10 mois (car le travail vous occupera). Voici quelques stratégies de départ pour rembourser vos dettes.
• Ne dépensez que l’argent que vous avez (plutôt que d’utiliser le crédit) : Sdes études ont démontré que les gens dépensent dans l’ensemble 15 % de plus lorsqu’ils utilisent leur carte de crédit pour faire des achats. Si vous n’achetez que l’essentiel en utilisant de l’argent comptant (et que vous laissez les cartes de crédit à la maison), la tentation de faire des achats précipités sera moins grande.
• Examinez votre rapport de solvabilité : c’est particulièrement important si vous avez souvent acheté en ligne cet été. Plus vous utilisez votre carte de crédit, plus le risque de fraude est élevé. Examiner votre rapport de solvabilité au moins une fois par année est une bonne habitude à prendre pour construire et maintenir un bon dossier de crédit.

N^o 3 : Fixez-vous des objectifs d’épargne de façon proactive.

L’une des leçons financières les plus importantes apprises de la pandémie est qu’il est indispensable d’avoir un fonds d’épargne en cas de besoin. Plus vous serez proactif à mettre de l’argent de côté, meilleure sera votre capacité à affronter un événement, prévu ou non, qui pourraient survenir dans le futur.

Voici quelques objectifs clés en matière d’épargne à planifier dès maintenant :

• L’été prochain : si le manque d’argent vous a toujours empêché d’atteinte vos objectifs estivaux, c’est le temps que ça change. Combien devriez-vous épargner? Supposons que votre objectif est d’épargner 5 000 $. Étalez cet objectif sur 10 mois. Cela équivaut à 500 $ par mois (ou un peu moins de 17 $ par jour). C’est tout à fait réalisable, surtout si vous avez repris le dessus sur vos dettes. Si épargner 500 $ par mois est trop pour vous en ce moment, mettez de côté le montant que vous pouvez facilement vous permettre. En fin de compte, toute épargne vous fait prendre une longueur d’avance par rapport à votre situation actuelle.
• Rachat de service : si vous revenez d’un congé, vous pourriez envisager de racheter vos droits de service pour vous assurer de retirer le maximum de votre prestation de retraite une fois à la retraite. Si vous êtes un membre à temps plein qui cotisez au RREO, le rachat de vos droits de service pour un an devrait vous coûter entre 6 000 $ et 12 000 $. Bien qu’il s’agisse d’une somme considérable, la bonne nouvelle, c’est que vous avez cinq ans à partir de la fin de votre congé pour la payer. Apprenez-en plus sur les rachats de service des régimes du RREO et d’OMERS
• Fonds d’urgence : les spécialistes financiers (y compris nos planificatrices et planificateurs financiers agréés) recommandent d’épargner suffisamment d’argent pour couvrir vos dépenses pendant trois à six mois, en cas d’urgence financière. Un simple coup d’œil à l’actualité des 18 derniers mois suffit à démontrer à quel point il est important de se préparer pour tout problème financier inattendu.

TRUC EN PRIME : conserver vos reçus de fournitures scolaires.
Grâce au Crédit d’impôt pour fournitures scolaires d’éducateur admissible, les membres du personnel enseignant ou éducateur de la petite enfance admissibles peuvent demander 15 %, ou jusqu’à 1 000 $, comme dépenses admissibles. Cela représente un crédit d’impôt maximal de 150 $ par année.

Prenez la bonne voie financière pour la rentrée scolaire (ou à n’importe quel moment de l’année) en commençant par faire affaire avec nous.

Même si l’année scolaire à venir peut être remplie d’incertitudes, il existe une constante sur laquelle vous pouvez toujours compter : Educators Financial Group. Depuis 1975, nous aidons les membres du secteur de l’éducation à traverser les périodes difficiles au fil des ans. Peu importe les questions financières qui vous préoccupent aujourd’hui, ou les objectifs que vous souhaitez atteindre plus tard, notre équipe dédiée est là pour vous soutenir, vous et votre famille, à chaque étape.